Aufgrund der Tatsache, dass Deutschland eine schrumpfende Bevölkerung aufweist, wird der Anteil der nicht mehr arbeitenden Menschen, die keine Beiträge mehr in die Rentenversicherung abführen, immer größer. Dies wird in der Zukunft zu großen Problemen der GRV (gesetzlichen Rentenversicherung) führen. Daher wird die private Vorsorge, beispielsweise mit einer Kapitallebensversicherung, immer wichtiger, denn nur diese kann den Lebensstandard im Alter sichern. Die Kapitallebensversicherung zahlt die Versicherungssumme im Erlebens- oder im Todesfall. Somit ist es eine kombinierte Vorsorge für den Sparvertrag und den Todesfall.

Ziele einer Kapitallebensversicherung
Mit der Kapitallebensversicherung verfolgt der Versicherte zwei Ziele:
* Die Vermögensbildung
* Die Absicherung seiner Hinterbliebenen im Todesfall
Somit ist die Kapitallebensversicherung eine Kombination aus Todesfallabsicherung und Sparvorgang. Die Versicherungssumme wird entweder zum vertraglich vereinbarten Zeitpunkt oder auch im Todesfall ausgezahlt.

Die Kapitallebensversicherung oder auch Lebensversicherung genannt, zählt genau wie die Rentenversicherung bereits seit Jahrzehnten zur beliebten Altersvorsorge-Möglichkeit in Deutschland.
Nach der Festgeldanlage ist die Kapitallebensversicherung die am meisten genutzte Kapitalanlage Deutschlands. Neben einer vergleichbar hohen Rendite ist ebenso die hohe Sicherheit der angelegten Gelder ein großer Vorteil der Kapitallebensversicherung als Altersvorsorge. Rendite sowie Sicherheit stehen im ausgewogenen Verhältnis zueinander. Die investierten Beiträge sind sicher, ebenso die Mindestverzinsung. Minus kann der Versicherte nicht machen, das heißt, man wird nie weniger als eingezahlt ausgezahlt bekommen.

Die Erträge aus der Kapitallebensversicherung können zum Teil steuerfrei sein, unter bestimmten Voraussetzungen. Dies erhöht die Nettorendite zusätzlich. Die Beiträge berechnen sich aus dem Risikoanteil (Eintrittsalter des Versicherten), den Verwaltungs- sowie Abschlusskosten und dem Beitrag für den Todesfallschutz. Nach Ablauf des Vertrags zahlt die Kapitallebensversicherung die Beiträge, den Garantiezins (mindestens 2,25 Prozent) sowie die Überschussbeteiligung aus. Die Gesamtverzinsung variiert zwischen den Versicherungsgesellschaften zwischen 2,25 bis 6 Prozent, je nachdem, wie gut das Versicherungsunternehmen mit dem angelegten Kapital wirtschaftet. Im Todesfall erhalten die Hinterbliebenen eine vereinbarte Versicherungssumme.

Nachteile Kapitallebensversicherung
Zu den Nachteilen der Kapitallebensversicherung zählt die lange Laufzeit. Nicht immer kann
jedermann konstant über 10, 12 oder gar 20 Jahre in die Lebensversicherung einzahlen. Die persönlichen finanziellen Verhältnisse und Möglichkeiten können sich auch einmal ändern. Jedoch
gibt es für diesen Fall bei nahezu allen Versicherungsunternehmen die Möglichkeit einer
Beitragsfreistellung.

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Damit im Alter der Lebensstandard beibehalten werden kann, ist eine private Altersvorsorge absolut notwendig. Die gesetzliche Rente fällt immer magerer aus und reicht bereits heute nicht mehr zur Aufrechterhaltung des eigenen Lebensstandards aus. Besonders attraktiv sind die Riester Rente und die Rürup Rente, da man hier von einer staatlichen Unterstützung profitieren kann. Ein Versicherungsvergleich lohnt sich.

Riester Rente
Die Riester Rente bietet viele Vorteile, denn sie wird von Staat mit jährlichen Grund- und Kinderzuschüssen gefördert und bietet Steuervergünstigungen. Außerdem können die Angehörigen nach dem Tod des Versicherten die Rente weiter erhalten. Einer der weiteren Vorzüge ist, dass die Riester Rente auch zur Finanzierung von eigenem Wohnraum beitragen kann, welche auch “Wohnriester” genannt wird. Abschließen darf diese private Altersvorsorge jeder, der in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt und auch Ehegatten von Riesterberechtigen, die nicht rentenversicherungspflichtig sind. Da die Verzinsung bei jedem Vertrag unterschiedlich ist und einige Versicherungsgesellschaften zusätzliche Leistungen anbieten, sollte im Vorfeld ein “Riester Rente Vergleich“  gemacht werden, um optimal für das Alter vorsorgen zu können.

Rürup Rente
Eine weitere Variante ist die “Rürup Rente” , welche besonders für Selbstständige als private Altersvorsorge dient, da diese keinen Riestervertrag abschließen können. Doch auch anderen Berufsgruppen, die Beiträge in ein berufsständisches Versorgungswerk einzahlen und damit keinen Anspruch auf die Riester Rente haben, können von der sogenannten Basisrente profitieren. Ein zusätzlicher Vorteil der Rürup Rente ist,  dass die Beiträge ebenfalls steuerlich absetzbar sind.  Zur Zeit können 70 Prozent der getätigten Einzahlungen abgesetzt werden, dieser Anteil wird bis 2025 jährlich noch um weitere 2 Prozent angehoben. Außerdem ist wissenswert, dass diese Rente bereits ab dem 60. Lebensjahr bezogen werden kann.